حلول الدفع الالكتروني في السعودية 2024

بعد التطور التكنولوجي الذي شهدته المملكة العربية السعودية خاصة في التجارة الإلكترونية تعددت طرق المعاملات المالية أو ما تعرف بـ حلول الدفع الالكتروني في السعودية حتى تُسهل عمليات البيع والشراء عبر الإنترنت بالإضافة إلى دفع الفواتير والضرائب إلكترونيًا.

لذلك سنوفر لك مختلف المعلومات التي تتعلق بالدفع الإلكتروني، إضافة إلى ذلك توضيح حلول الدفع الالكتروني في السعودية التي يُمكنك إضافتها بمتجرك للحصول على أكبر قدر من العملاء وتحقيق أعلى نسب مبيعات عبر مقالنا التالي في اليوم هوست.

ما هو الدفع الإلكتروني؟

يمكن تعريف المدفوعات الإلكترونية على أنها طرق لتحويل ودفع الأموال رقميًا دون التعامل مع النقود أو الأوراق النقدية، وهذه خدمة تقدمها عديد من الشركات الوسيطة بين طرفين الدخول عبر الإنترنت وهما العملاء والمتاجر الإلكترونية.

كما يتميز الدفع الإلكتروني في مختلف أنحاء العالم بعدة مزايا، يَعُد من أهمها ما يلي:

1. توفر الوقت والجهد من خلال عدم الاضطرار إلى الانتظار في طوابير طويلة أو تبديل أنظمة الدفع.
2. الأمن والسرية التامة لجميع المعاملات المالية والقضاء على المخاطر الأمنية المتعلقة باستخدام العملات الورقية.
3. القدرة على تتبع وتنفيذ جميع الميزانيات بطريقة بسيطة وواضحة ومنظمة.
4. التخلص من تكلفة إجراء معاملات مالية معينة، مثل تكاليف الشحن.

كيف يعمل الدفع الإلكتروني؟

قد تتساءل عن آليات الدفع الإلكتروني – طريقة العمل – التي يوفرها هذا النظام لضمان أمانك وخصوصيتك، إن هذا النظام يتضمن عدة عوامل لإتمام عملية شراء:

1. يتضمن البنك أو المحفظة الرقمية الذي سيدفع العميل من خلالها.
2. حساب المتجر أو الشركة عبر الإنترنت التي يتم الدفع عليها.
3. بوابة دفع كوسيط بين طرفين.
4. معالجة المدفوعات لضمان دقة البيانات والمبلغ المالي اللازم لإكمال المعاملة، بالإضافة إلى التأكد من أن المصدر المُستقبل موثوق منه 100%.

خطوات تفعيل آلية الدفع الإلكتروني:

تتم آلية الدفع الإلكتروني من خلال عدة خطوات متتالية وهي كالتالي:

1. عندما يصل العميل إلى مرحلة الدفع على موقع الويب الخاص بك، فإنه يذهب إلى نقطة الدفع ويدخل رقم بطاقة الدفع الخاصة به.
2. يتم إرسال بيانات البطاقة إلى بوابة الدفع، والتي بدورها ترسل هذه البيانات بتنسيق مشفر لمعالجة الدفع.
3. سيقوم معالج الدفع بمراجعة بيانات العميل وحسابه لضمان وجود أموال كافية للشراء.
4. بمجرد اكتمال مرحلة التحقق، ترسل جهة إصدار البطاقة (البنك، المحفظة الرقمية، إلخ) طلب سحب. بمجرد قبول المبلغ، سيتم تحويل المبلغ إلى المشتري.

حلول الدفع الالكتروني في السعودية

يوجد عديد من حلول الدفع الالكتروني في السعودية خاصة بعد الطفرة التكنولوجية التي انتابتها في السنوات الأخيرة، حيث تختلف طبيعة الخدمات المالية سواء كانت قطاعًا خاصًا أو عامًا أو حكوميًا، فبهذه الحلول قدمت السعودية تسهيل لعمل السكان وتسريع إدارة وتداول الأموال حسب الكفاءة المرجوة، تنقسم هذه الطرق إلى الطرق التالية:

منصات الدفع الإلكتروني الحكومية

تقدم شركة المدفوعات الإلكترونية التابعة لحكومة المملكة العربية السعودية والبنك المركزي أربع طرق دفع إلكترونية، وذلك لكي توفر الراحة والسرعة والأمان للمقيمين بمجموعة متنوعة من الخدمات والعمليات المالية داخل المملكة العربية السعودية:

سداد

سداد هو نظام دفع متكامل يسمح للأفراد والمؤسسات بدفع فواتير المتاجر إلكترونيًا، كما يسمح للمنظمين بإرسال الفواتير للعملاء المشاركين وتلقي المدفوعات إلكترونيًا وخصمها من حساباتهم المصرفية، كما يتضمن سداد فوائد عديدة لصاحب المتجر والعميل:

1. يسمح سداد لجميع البنوك بالدفع دون تحديد بنك معين.
2. تقديم مجموعة واسعة من خيارات الدفع المرنة، بما في ذلك نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي.
3. الإبلاغ عن المصاريف المعلقة وغير المسددة أثناء المعاملات المصرفية.
4. إمكانية حفظ الفواتير، وذلك لاسترجاع الفواتير عند الحاجة.

سريع

تتيح المنصة السريعة للمستخدمين إرسال واستقبال التحويلات المالية الفورية بين البنوك المحلية، حيث تقدم المنصة العديد من الميزات مثل القدرة على استخدام رقم هاتف أو رقم دولة أو حتى بريد إلكتروني بدلاً من رقم IBAN مع حساب مصرفي لتوفير تجربة مستخدم سلسة.

مدى

مدى هي بطاقة دفع إلكترونية مرتبطة بحسابك المصرفي تتيح لك شراء ما يصل إلى 200،000 ريال سعودي في اليوم وسحب ما يصل إلى 5000 ريال سعودي في اليوم، كما تقدم بطاقة مدى المزايا التالية للمستفيدين منها:

1. إمكانية الاستفادة من العروض والخصومات البنكية عند الدفع بالبطاقة.
2. تقدم خدمة الرسائل القصيرة عبر الهاتف المحمول للوصول المنتظم إلى عمليات السحب والإيداع.
3. يتوفر حوالي 320.000 متجر و 18.000 جهاز صراف آلي تقبل بطاقات مدى في جميع أنحاء المملكة.
4. ربط البطاقة بنظام سداد للمدفوعات الحكومية.

إيصال

تتخصص منصة إيصال في إدارة الفواتير لأصحاب الأعمال والموردين من جهة والعملاء من جهة أخرى، كما توفر إيصال جميع الفواتير المستحقة مع جدولها وتواريخ الاستحقاق، وتساعد إيصال أيضًا من خلال تذكيرك بالمواعيد وتنبيهك عند تأخر فاتورتك، وفي ما يلي بعض المزايا التي تقدمها ايصال للموردين والبائعين عند رقمنة إيصالات الفواتير:

1. توفير تجربة وسلوك عميل بسيط بناءً على شفافية دفع الفواتير وقدرات التحقق من الفواتير.
2. يدعم نظام سداد فواتير سداد والذي يوفر استجابة سريعة للدفع.
3. تحسين الإدارة المالية الشاملة من خلال توفير ملفات تتبع شاملة.

تطبيقات الدفع الإلكتروني السعودية

تعددت تطبيقات الدفع الإلكتروني السعودية وذلك لتسهيل الدفع وهذه التطبيقات كالتالي:

STC باي

توفر المحفظة جميع الخدمات اللازمة لإتمام المعاملات المالية اليومية، مثل:

1. إرسال واستلام الأموال محليًا من خلال البنوك المحلية مثل البنك العربي، البنك السعودي الفرنسي، ساب، بنك الرياض أو من خلال إدخال رقم هاتف والإرسال إلى جهات الاتصال الخاصة بك.
2. دعم التحويلات الدولية عن طريق تحويل الأموال إلى ممثلي ويسترن يونيون في جميع أنحاء العالم أو الحسابات المصرفية.
3. القدرة على إضافة أموال إلى المحفظة من خلال بطاقات الائتمان و madaccards وأنظمة الدفع.
4. توفير بطاقة ائتمان بلاستيكية لاستخدامها عند الحاجة.
5. الدخول إلى سوق الاتصالات السعودية لشراء الألعاب والكتب واستخدامها للدفع للشركات المحلية مثل Careem.
6. توفر برنامج ولاء العملاء الذي يسمح لهم بربح نقاط مجانية لدفع رسوم التحويل الدولية أو المحلية.

أبل باي Apple Pay

تطبيق Apple Pay مدمج في أجهزة iPhone وتدعمه معظم المتاجر في المملكة العربية السعودية، بحيث يمكنك إضافة بطاقة الائتمان الخاصة بك، والتسوق عبر الإنترنت أو في المتجر، والدفع إلكترونيًا.

مدى باي Mada Pay

مدى باي Mada Pay هو تطبيق إلكتروني لنظام أندرويد يتيح لك الدفع واستخدام خدمات متعددة من خلال هاتفك المحمول على سبيل المثال:

1. المحافظة على أمان جميع معلوماتك المصرفية، بغض النظر عن عدد بطاقات الخصم لديك، حيث لا يوجد حد لعدد بطاقات الخصم المسموح بها.
2. الدفع اونلاين بأي بطاقة من خلال التطبيق في المتاجر دون الدفع محليًا.
3. يمكنك إجراء عمليات شراء دون الحاجة إلى الإنترنت لإضافة بطاقات.
4. توفير رقم حساب افتراضي لكل بطاقة. يمكن استخدام هذا في حالة تقديم شكوى أو طلب.

حلول الدفع الالكتروني بالتقسيط في السعودية

دائماً ما يفقد صاحب المتجر الإلكتروني عدد كبير من العملاء بسبب عدم وجود إمكانية لكلا من الدفع الآجل والدفع بالتقسيط، على الرغم من الأمر بسيط إلا أن بعض التجار لا يفكرون فيه.

لذلك عندما تقوم بإنشاء متجر مع اليوم هوست أفضل شركة إنشاء متاجر في المملكة العربية السعودية تحصل على حلول دفع مختلف بمتجرك مثل الدفع بالتقسيط والشراء الآن والدفع لاحقًا؛ حتى لا تضيع فرصة الحصول على طبقة العملاء الذين يُفضلون الشراء بالتقسيط، مما يؤدي إلى تحقيق نسب مبيعات عالية بمتجرك.

أفضل شركات الدفع الإلكتروني بالتقسيط في السعودية

تَعُد من أكثر شركات الدفع الإلكتروني في السعودية بالتقسيط (شركة تمارا وشركة تابي) حيث تعمل كلتا الشركتين في قطاع التقنية المالية بالتحديد في مجال “الشراء الآن والدفع لاحقاً” حيث يعتبرون من أوائل الشركات التي تُقدم حلول تَخُص المدفوعات الإلكترونية بهدف تحقيق الحرية المالية للعملاء.

كما تُساعد خدمة الدفع بالتقسيط من شركة تمارا وتابي إلى تحسين الوصول لقاعدة مُستخدمين أكبر وكسب عملاء جدد من خلال زيادة عمليات الشراء من متجرك.

 

أهم الأسئلة الشائعة حول الدفع الإلكتروني في السعودية

يوجد عديد من الأسئلة التي يستهدفها أصحاب المتاجر الإلكترونية في محركات البحث للحصول على الجواب قبل إنشاء متجر الكتروني، وهذه الاسئلة وفرناها لكم بالأجوبة الخاصة بها:

ما متطلبات تفعيل الدفع الالكتروني؟

إن تفعيل الدفع الالكتروني في المتجر الخاص بك يتم بِناءً على عدة مُتطلبات سواء للفرد أو المؤسسات، وهذه المتطلبات وفرتها شركة اليوم هوست وهي كالتالي:

المتطلبات للفرد:

1. حساب معروف أو وثيقة عمل حر.
2. الهوية الوطنية.
3. معلومات الحساب البنكي.

المتطلبات للمؤسسات:

1. سجل تجاري.
2. الهوية الوطنية.
3. معلومات الحساب البنكي.

ما الرسوم المُستحقة على عمليات الدفع الإلكتروني في السعودية؟

لقد تم تحديد الرسوم المُستحقة على كل عملية دفع وفقًا للوسيلة المُستخدمة في الدفع، وهذه الرسوم كالتالي:

1. رسوم البطاقات الائتمانية “Credit card fees” 2.35%.
2. رسوم مدى “Mada fees” 1.35% على العملية الواحدة.
3. رسوم ابل باي “Apple pay fees” 2.35% على العملية الواحدة.
4. رسوم STC pay 1.70% على العملية الواحدة.

كم تستغرق مدة تفعيل الدفع الالكتروني؟

يتم استغراق 48 ساعة في تأكيد بياناتك لتفعيل الدفع الإلكتروني في المتجر الخاص بك، ليبدأ في تحصيل المبالغ المالية لحسابك البنكي عند إتمام أي عملية شرائية في متجرك.

متي يتم تحصيل المبلغ للحساب البنكي وما الحد الأدنى للعميل؟

يتم تحصيل المبالغ المالية إلى حسابك البنكي بشكل دوري خلال أيام: الأحد – الثلاثاء – الخميس من كل أسبوع بحد أدنى للتحصيل يبلغ 100 ريال سعودي.

هل يوجد بنوك محددة تدعمها اليوم هوست؟

لا، حيث تدعم شركة اليوم هوست جميع البنوك في المملكة العربية السعودية لإتمام عملية التحصيل للتجار.

هل يوجد رسوم ثابتة على عمليات الدفع؟

لا يتم فرض أي رسوم ثابتة على عمليات الدفع، فقط يتم فرض الرسوم المُتغيرة مع ضريبة القيمة المُضافة فقط.